互聯網金融武林門派論道江湖 阿里騰訊領銜

    一場改變金融業態和創業業態的互聯網金融革命潮正席卷中國大地。而在這場“武林爭霸”的過程中，互聯網金融無論是在格局上還是在創新上均已呈現新的趨勢。

　　第一個趨勢是四大門派領銜革命，四大派系分別是互聯網巨頭系、金融系、運營商系及產業系。互聯網巨頭系以阿里和騰訊為代表，互聯網金融帝國正在不斷的擴張中；金融系以平安集團為代表，借金融全牌照的優勢繼續外延;運營商系以中國電信為代表，雛形漸成；產業系則以萬達集團等為代表，不斷推進著產業資本和互聯網金融的水乳交合。

　　未來是哪一派“一統江湖”，還是四大門派抑或是多足鼎立?目前尚難得出結論。不過，各派之間基于不同的“內功心法”，正在加速“跑馬圈地”。從“內功心法”上論，以“余額寶”得以沖出江湖的點狀創新瀕臨結束，而集合點狀的集團式創新正風云再起。

　　“少林派”：阿里、騰訊打天下

　　作為互聯網金融武術中范圍最廣的門派而言，阿里、騰訊是打天下的“主角”。先說源于電商基因的阿里巴巴，拿下民營銀行牌照后，阿里的內部閉環已完成，而“平臺+數據+金融”則是它最重要的內功心法。

　　作為一個開放式的平臺，如果簡單地抽象下阿里的資金入口和出口，會發現出口方面，在阿里的體系內，理論上其實存在四個層面的貸款客戶來源，阿里巴巴的B2B、淘寶的C2C，天貓的B2C，以及支付寶的客戶。

　　那么從阿里的角度而言，銀行牌照是關鍵一字。在這個定義里，阿里不僅明確了網商銀行的目標客戶：為更多的淘寶生態內的小企業和個人經營者(提供網絡信用貸款)，以及進行網絡購物的消費者(提供消費貸款)，且隱含了大數據的潛在層，即更好的搭建自身征信體系。

　　再來一觀阿里的版圖，更加明晰的是“平臺+金融+數據”的構造，在阿里的內部構造中，鑲嵌的不僅有資金流、還有數據流。消費金融、投資理財、保險、銀行、基金、小貸、擔保均已納入旗下，而云計算、大數據和信用體系也形成了數據流的雛形。不僅如此，對于傳統產業的進攻如醫療、教育等亦在計劃中。

　　再看另外一家巨型航母，騰訊。騰訊最重要的內功心法是新興商業場景，在線上比拼幾近勢均力敵的時候，誰占據了線下誰就將是獲勝者。

　　騰訊依靠社交網絡不斷擴展外延，社交游戲、金融、社交征信、社交健康……社交可以成就一切。在傳統佳節春節過后，依靠“紅包大戰”而獲取了二三線城市最為廣泛的資源過后，騰訊的大社交再進一步。

　　而在馬化騰的眼中，互聯網和傳統產業的深度融合將成為大勢。而在這股“互聯網+”的大潮中，馬化騰給騰訊的定位是“連接器”，去連接所有的人和資訊、服務，而且要做一個普世的、最簡單易用的連接器，比如只是簡單的掃一掃或者搖一搖，就可以通過騰訊的微信或者QQ把過去割裂的線上世界與線下世界融合在一起。

　　“武當派”：平安戰車向前

　　在武林中，武當為內家之宗。金融基因最深的平安借助自己在傳統金融中的優勢，開始深耕互聯網金融的階段。

　　這幾天最惹眼的就是平安集團成為碧桂園第二大股東的消息，中國平安此前曾回應稱，將和碧桂園一起在社區金融領域展開合作，為社區客戶提供專業、便捷、高效的金融服務。

　　中國平安董事長馬明哲在平安晨會上發布了2015年元旦致辭，除點評2014年為“平安有史以來危機感最強，自我革新最深刻”和“非常辛苦的一年”之外，平安的互聯網金融新戰略亦浮出水面。

　　從生活切入，搭建互聯網金融平臺，圍繞“醫、食、住、行、玩”等需求，中國平安初步形成了資產交易市場”陸金所、“積分交易市場”萬里通、“汽車交易市場”平安好車及“房產交易市場”平安好房四個市場。

　　不過，關于究竟是小而美好還是大而全好一直存在著爭議，不過可以預見的是，以單一產品為創新主力的時代已經過去，在大框架下的集合創新才更為值得關注。

　　峨眉派：運營商奮力趕超

　　在武林門派中，峨眉派的地位似乎有點尷尬。既非武林第一，又在某些方面獨占鰲頭。這似乎亦有點像運營商在互聯網金融爭霸中的地位，優勢尚足、動力欠缺。

　　非常值得關注的是，在傳統業務上已被互聯網企業革命的電信運營商們，正在加速踏入互聯網金融領域，多位運營商高管均認為，互聯網金融是運營商的重大機遇。

　　雖非“天下第一”，亦不妨自成一格。運營商的舉動亦能印證其在看好互聯網金融的決心，或許，不僅僅是機遇，更是在這個傳統優勢正逐漸消失的時代崛起的最后一根稻草。

　　而從戰略上來看，自身業務的拓展只是運營商入局互聯網金融的冰山一角，而支付業務向上，運營商們正在挖掘更多的可能性和出路。不過，受囿于監管限制、牌照資源以及股東風格，運營商在互聯網金融的發力速度上如果再不加快，很可能要隱沒于江湖。

　　南拳派：產業派多路角逐

　　作為最沒有特點又發展最快、格局最混亂的產業派，從來都不放棄任何一個機會。既可復制少林派已開發好的“內功心法”，又不排斥任何資本，產業派像極了四大門派中的“南拳派”。

　　互聯網金融已成為產業資本掘金之地。一方面，從事互聯網金融的企業必須越來越多地與實業和傳統行業相結合的趨勢讓產業資本興趣滿滿，另一方面資本逐利的本性也讓產業資本不想放棄任何機會。

　　微分銷小編叨一叨：鑒于有“少林派”阿里在前，通過互聯網將產業鏈的信息流、資金流和物流整合的效果令產業資本垂涎。最容易進入的P2P領域，是產業資本的主要發力點。