2019年電商將向何處去？一站式生活服務平臺是增量

　　過去一年是電商行業一大分水嶺，新電商法對C2C電商平臺模式的重新定義將會實現個人網店營業納稅合規化，B2C電商重資產投入模式開始被更低價格、更精品類的拼團模式超越，京東市值的縮水與拼多多的逆襲成為電商行業津津樂道的話題，騰訊系獨角獸公司以及美團點評、小米等公司紛紛上市。

　　對于2019年，很多投資人注定要面臨的一個殘酷現實就是：「2019年會是一個無風口之年」。互聯網行業中最重落地運營、最跑現金流的電商模式，在2019年依然會是企業在寒冬生存的務實選擇。無論是在綜合電商平臺中求生，還是投身到社交電商、小程序電商、網紅電商、內容電商、本地化生活服務、金融+服務電商等洪流之中，電商模式會越來越普遍化、底層化、合規化，其競爭也會越來越激烈。

　　2018年世界電商大會的主題是“新經濟、新電商、新零售”，大體勾勒了2019年電商行業最大的機會依然來自新零售中新興模式的試水，以及其他商業領域通過電商基礎設施而進行創新服務的形態，而大消費與金融、電商之間融合，成為備注關注的新熱點。

　　目前存量生意已被阿里系電商(淘寶天貓支付寶等)和騰訊系電商(京東、美團點評、拼多多等)牢牢把持，兩大巨頭通過對流量事實上的壟斷而導致其他玩家入駐這兩大生態都得付出高額的運營成本。不過由于電商已經逐漸滲透在各個產業，并且電商市場用戶以及消費頻次的增強，導致增量的機會依然很大。

　　(1)電商與金融業的融合加速帶來了更多的玩法。著名經濟學家陳志武教授說過，“金融的本質是跨時空的價值交換”，而互聯網+金融在跨時空上就比傳統銀行以及金融機構更有先天優勢;加上金融本身就是一本萬利的大生意，幾乎國內所有大型互聯網公司都會做金融業務，其中以螞蟻金服、度小滿、京東數科等較有代表性;國內的銀行機構利用自身的信用卡用戶開始做電商，比如銀聯推出的“云閃付”，而資深金融科技品牌凡普金科也上線了一站式生活服務平臺“凡秘”。

　　(2)服務結合電商玩法將成為消費潛力最大的領域。服務領域相對比較繁雜，目前美團點評主打餐飲相關的本地化線下生活服務場景，而在很多專業領域比如金融服務、文創以及娛樂業服務、體育服務、家庭生活消費服務、社區服務等等并沒有切中到用戶的痛點，導致很多相應的機會依然存在，往往看到了行業的人才或團隊沒有平臺流量以及雄厚資本，而很多平臺由于習慣了“躺贏”不能接地氣地提供超出用戶預期的服務體驗。

　　(3)網紅及自媒體、IP等人格化品牌崛起帶來的電商機會不容小覷。盤石董事長兼CEO田寧在2018年世界電商大會中認為，新電商的機會來自于「推廣、渠道、品牌、服務」四個維度的“突圍突變”，尤其要重視自媒體推廣、網紅模式、社交模式對于推廣及渠道的深刻重塑。在快消品領域需要網紅帶貨，比如張大奕一年帶貨十億，而金融領域一大批財經及更多專業的垂直KOL紛紛崛起，甚至一些平臺中的個人品牌粉絲粘性更強。

　　金融行業除去直接做金融專業細分服務以及支付業務的公司以外，金融做電商服務主要分為銀行電商模式以及金融科技平臺搭建消費場景兩種，前者以民生電商、招商電商等為主，后者以凡普金科的“凡秘”等為主。

　　無論是銀行電商還是金融科技做電商都不是自身業務缺錢，而是通過電商為會員以及投資人提供更多高附加值的轉化渠道，既是一條新增的獲客渠道，也能夠強化客戶粘性。在去年，一些城商銀行也紛紛上線做電商，甚至出現專業提供銀行電商SaaS服務的技術解決商。

　　而金融科技平臺做電商服務與銀行電商相同的優勢是擁有相對大規模的注冊用戶以及忠誠度相對較高的投資人用戶。以網貸行業為例，在監管整頓之下，行業進入健康發展快車道，寒冬讓很多草莽排除出市場，留下的更多是合規平臺，市面上網貸機構從6000多家壓縮到1000多家，實際上投資人分散化、信息不對稱局面改變，市場風控水平大大提升，很多金融科技平臺比如凡普金科、陸金所等頭部效益在2018年已經凸顯。

　　金融科技平臺自身相對于銀行來說更具有互聯網行業基因，在線上運營、用戶的喚醒、激活以及用戶需求滿足上更具有優勢，尤其是很多投資用戶更希望通過投資平臺就近解決很多金融領域的需求，比如貸款咨詢、車貸融資租賃、消費分期、理財社交等。在企業公開信息中可以看到，2017年時凡普金科就開始多元化業務布局，旗下擁有愛錢進、錢站、凡普信、任買、凡普快車、會牛、兩個狒狒等多個品牌。

　　而電商平臺的出現能夠把金融科技多個業務線平臺打通，類似螞蟻金服除了提供金融科技服務以外，可以打通本地生活消費服務以及小程序業務，而“凡秘”本身能夠在用戶流量池之內實現用戶的復購，也能夠打通凡普金科的多元化業務，作為一條紐帶貫穿金融科技的所有業務。

　　多元化雖然不適合初創公司但本質是名牌本身的可延展能力體現。從互聯網金融業務而出發的電商平臺的出現，本身代表了互聯網金融平臺品牌效應得到了投資人用戶的認可，同時也吹響了金融科技向電商行業進軍的號角，或許在2019年會有更多巨頭試水新電商業務。

　　目前看來傳統行業做電商更適合到電商平臺中去做，比如很多3C企業以及零售賣場等分別與阿里、京東合作，但是還是會保留自身的電商運營力量，有的是出于招商考慮、用戶的精準搜索選購等等，而互聯網金融領域的公司做電商同樣不會放棄自營。

　　更多互聯網巨頭進軍電商領域可以彌補既有的電商平臺巨頭一些缺位的服務項目，并基于自身的業務優勢為用戶帶來更好的服務體驗。

　　凡信CEO劉琦認為，“凡秘作為凡普金科旗下新推出的個性化生活服務平臺，在實現高效獲客的同時，還為不同場景下的金融信息服務提供了樞紐和鏈接，將低頻的金融信息服務向高頻的金融+生活服務轉變，滿足用戶多樣化需求，為用戶提供更高頻和持久的價值。”

　　要打造這樣一個基于金融信息服務的生活服務平臺，在既有市場環境下脫穎而出，其落地須更有章法。

　　首先，既要吸收電商平臺的經驗也要探索新電商的出路。凡秘不拘泥于金融信息服務的局限，更多是從用戶需求出發進行產品和服務運營。不同于純粹實物電商或者服務品類電商，凡秘從用戶需求出發更多選擇品類和布局。

　　其次，高流量的爆款營銷與多元化品類場景并舉。在2018年小米有品、網易嚴選以及一些輕奢電商平臺開始崛起，凡秘商城則在最新款品牌手機、全面屏筆記本以及家庭生活快消品上主打正品和精品對用戶進行回饋，通過嚴選好物的基礎覆蓋家庭生活消費品牌商品。

　　第三，金融信息服務以及消費越來越場景化和人情味。處于消費升級浪潮下的金融信息服務對象，他們除了追求商品質量以外，還更看重平臺本身的服務體驗。目前凡秘除了金融信息服務以外，還有休閑娛樂、旅游出行、生活資訊等相關個性化商品及服務推薦，定位做用戶的生活服務“小秘書”，選擇雷佳音作為代言人彰顯金融信息及消費服務管家形象。

　　在2019年，服務電商中美團點評和阿里本地生活服務平臺還會繼續在新零售領域繼續爭鋒，綜合電商也會遲早切入到服務品類。金融信息服務限于其專業性和風控要求，市場準入的壁壘相對較高，而金融科技平臺得益于自身互聯網基因和金融科技優勢，進軍消費金融場景則相對較為輕松。

　　如今，單一品類的垂直電商想象空間已不太大，并且處于“紅海”。反而，有強烈金融特色的生活服務消費平臺是一個難得的市場空白。2019年經濟形勢無論如何變幻，致力于滿足用戶需求，為客戶提供更具有差異化、高粘性服務體驗的新電商平臺會崛起。

　　外在條件如資本寒冬并非是壞事，這其實能擠掉泡沫，篩選出模式健康、有現金流以及客戶滿意度高的電商平臺。可以預見，一站式生活服務平臺將成為新電商的引爆點。